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Mit einer Leibrente sichern Sie sich Ihren Lebensstandard im Alter

• Das Wort "Leibrente" aufgeteilt in "Leib" und "Rente" bedeutet eine Rente für den Leib d.h. fürs Leben. Die Leibrente wird lebenslang bezahlt, d.h. solange wie der oder die Versicherten leben. Sicherheit fürs Alter durch regelmässige und garantierte Zahlungen.

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Sicherheit im Alter mit einer lebenslangen Leibrente

• flexibel in der Gestaltung ganz nach Ihren Wünschen auf ein oder zwei Leben
• garantiert und regelmässig in der Auszahlung und das lebenslang
• als Altersrente, Privatrente, Zusatzrente oder einfach als Leibrente und wenn gewünscht, mit steigendem garantierten Rentenanteil  
• mit Kapitalerhalt auf Dauer oder während einer bestimmten Periode. Dank der  Rückkaufswerte einer Rentenversicherung können Sie diese unter gewissen Einschränkungen einfach als Saldo eines Bankkontos betrachten
• kann zur Optimierung und Diversifikation eines Wertschriftenportfolios beitragen und helfen, Steuern zu sparen. 
• hilft Steuern zu sparen, nur 40% der privat finanzierten Rente versteuern
• als flexible 3 Phasen-Rente gleich sie bei einer Frühpensionierung Schwankungen im Einkommen bis zur AHV-Rente aus.

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Courtesy Winterthur Versicherungen

Beide möchten jetzt besser leben und evaluieren deshalb weitere Möglichkeiten. 

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• Art der Leibrente: Sie wählen eine sofort beginnende Leibrente, da Ihnen Kapital aus einer Lebensversicherung, Freizügigkeitskonto, Erbschaft, Verkauf eines Grundstücks, Sparheft, Kassenobligationen, Wertschriftendepot oder Auszahlung der 3. Säule zur Verfügung steht. Falls Sie die Rente nicht sofort beziehen möchten, sondern erst in Zukunft, dann kommt eine aufgeschobene Leibrente in Frage. Die Aufschubzeit bezeichnet die Periode zwischen Abschluss und Beginn der Rente.

• Finanzierung: Sie entscheiden, ob Sie Ihre Rente mit einer Einmaleinlage d.h. einer einmaligen Summe oder mit periodischen Prämienzahlungen  oder mit einer Kombination dieser Zahlungssysteme finanzieren wollen. Eine Finanzierung mit periodischen Prämien im Rahmen der gebundenen Vorsorge - Säule 3a ist auch möglich.

• Rentenbeginn: Sie bestimmen, zu welchem Termin die erste Rentenzahlung erfolgt und in welchen Zeitabständen die Rente überwiesen wird ( monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich)

• Rentenhöhe: Es ist möglich, drei verschiedene Rentenhöhen zu vereinbaren. So können Sie die Renten ideal Ihrem Bedarf anpassen ( ideal z.B. bei vorzeitiger Pensionierung). Einige Versicherungen bieten diese Art Rente als 2-Phasen bzw. 3-Phasenrente an.

• Drei Ueberschusssysteme: Nicht jede Versicherung kennt drei Überschusssysteme, aber viele bieten flexible Renten an.

• Beispiel der Bonussysteme einer Leibrente 

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• Sicherheit: Jede Leibrente liefert Ihnen ein garantiertes Einkommen so lange Sie leben, und zwar für eine oder zwei Personen. Zusätzlich zur vereinbarten garantierten Rente erhalten Sie Überschüsse, welche Ihre Rente erhöhen. Die Überschüsse sind nicht garantiert, sondern sind aufgrund der langen Vertragsdauer abhängig vom Kostenverlauf, der Lebenserwartung und den langfristigen Zinssätzen.

• Rentenzahlung auf 2 Leben: Eine Rente auf 2 Leben mit 100% Übergang im Todesfall bedeutet, dass auch der überlebende Partner bzw. die 2. versicherte Person die volle Rente lebenslang weiter bezieht

• Rückkaufswerte: Wie der Name sagt, kommen Rückkaufswerte bei einem Rückkauf bzw. Kündigung der Rentenversicherung zur Auszahlung. Die entsprechenden Werte sind jeweils in der Offerte angegeben. In der Regel sollte eine laufende Rentenversicherung aus verschiedenen Gründen nicht gekündigt werden, nicht zuletzt aus steuerlichen Gründen. Verschiedene Versicherungsgesellschaften sprechen von Rückkaufswerten im Zusammenhang mit Prämienrückgewähr, andere von Garantiezeiten.

• Garantiezeit: Bei der Winterthur Leben wird eine Rentenversicherung mit einer Garantiezeit abgeschlossen z.B. 18 Jahre. Innerhalb dieser Periode hat die Rentenversicherung  einen Rückkaufswert. Bei einem Rückkauf der Versicherung während dieser Phase oder im Todesfall der versicherten Person(en) wird dieser Betrag an vom Versicherungsnehmer angegebene Begünstigte(n) ausgezahlt. Alternativ kann die Rente bis zum Ablauf der Garantiezeit auch von der (die) Begünstigte(n) weiter bezogen werden. Nach Ablauf der Garantiezeit wird die Leibrente lebenslang an den bzw. versicherten Person(en) weitergezahlt.
• Garantiezeit 0 Jahre:  Kommt in der Praxis in der Regel nicht vor, weil im ungünstigen Fall eines frühen Todes der oder die versicherten Person(en)  ein möglicherweise noch beträchtliches vorhandenes Restkapital der Versicherung zufallen würde.

• Prämienrückgewähr: Die meisten Versicherungen benutzen das System mit Prämienrückgewähr, gelegentlich bietet eine Rentenversicherung ohne Prämienrückgewähr allerdings auch Vorteile. Im letzteren Fall und speziell bei älteren Personen kann der Unterschied mit oder ohne Prämienrückgewähr beträchtlich sein. Lassen Sie sich in jedem Fall beraten.
• Stirbt die versicherte Person(en) innerhalb der Prämienrückgewährsdauer, so erhält der bzw. die Begünstigte(n) die Prämienrückgewährssumme ausgezahlt. Diese entspricht bei Versicherungsbeginn der Einmaleinlage und reduziert sich mit jeder Rentenzahlung um den Betrag der ausbezahlten Rente ohne Überschussanteil. Die genauen Werte entnehmen Sie der jeweiligen Offerte.

• Erlebensfallkapital nach Rückkauf: Bei einem Rückkauf wird zusätzlich das Erlebensfallkapital nach Ablauf einer Karenzzeit von drei Jahren am Jahresstichtag der Police ausbezahlt, sofern eine der versicherten Personen diesen Fälligkeitstermin erlebt.

• Freie Begünstigung: Sie bestimmen, an wen die Rente ausbezahlt wird. Sie wählen auch, wer im Todesfall einen allfällig noch vorhandenen Rückkaufswert erhält. 

• Steuerliche Behandlung: Selbst finanzierte Renten unterliegen ab 01. Januar 2001 beim Bund und in den Kantonen nur noch zu 40% der Einkommensteuer. (freie Vorsorge / Säule 3b). Während der Rentenzahlungsdauer ist das noch nicht als Rente bezogene Kapital beim Bund und in den meisten Kantonen vermögenssteuerfrei. 

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