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Leibrente |
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lebenslanges garantiertes Einkommen - machen Sie Ihr Kapital zur Rente,
Ihrer lebenslangen Altersrente 
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Pensionierung
-
mit
60 plus in Rente? |
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"rente-und-kapital"
macht's möglich, innovativ mit "Rente" und "Kapital" in die sichere Zukunft
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Pensionierung |
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Planen Sie frühzeitig Ihre
Pensionierung. Wünsche und Fakten liegen nicht immer beieinander. So lesen Sie
einen Pensions- kassenausweis
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Kapitalanlage |
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Einkommensteuerfreie
Einmaleinlage bis ins hohe Alter.......ideales Eintrittsalter zwischen 50
und 65 Jahren, aktuell Einmaleinlagen Aktionen
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Finanzplanung |
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Unabhängig im Alter
mit privater Altersvorsorge und entsprechender Finanzplanung, lassen
Sie sich informieren
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Versicherungsvergleich |
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Rentenversicherung
Leibrente - Wir bieten Ihnen einen kostenlosen Vergleich
führender Versicherungsfirmen aus der Schweiz
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Argumente Rente oder Kapital
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Die Antwort dieser Frage hängt, wie immer, von
den persönlichen Wünschen und Zielen jedes Einzelnen ab. Grundsätzlich lassen sich
fünf Varianten für die Altersvorsorge unterscheiden, die auch kombiniert
vorgefunden werden:
1.) Bezug der Rente von der Pensionskasse
2.) Bezug eines Teils der Rente von der
Pensionskasse, die Differenz wird als Teilauszahlung des Altersguthabens
bezogen.
3.) Auszahlung des gesamten Altersguthabens und
Anlegen des Kapitals nach dem Konzept "rente-und-kapital".
4.) Auszahlung des Kapitals und Anlage in
Wertschriften, je nach Höhe der Auszahlung langt der Wertschriftenertrag als
Einkunft für den täglichen Lebensunterhalt. In den meisten Fällen kommt es
aber zu zusätzlichem Kapitalverzehr.
5.) Einkünfte fürs Alter durch Einnahme von
Mieten aus Liegenschaften, Wertschriftenportfolio etc.
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"rente-und-kapital", das Konzept
besteht, wie der Name sagt, aus zwei Komponenten, nämlich aus periodischen
Auszahlungen und Kapitalwachstum. Der Vorteil von "rente-und-kapital"
im Vergleich zu einem Kapitalentnahmeplan besteht darin, das während der
Laufzeit der 1. Phase Rente von 10...12 Jahren und danach das Investmentrisiko bei
der Versicherungsgesellschaft liegt. Die lebenslange 1.Phase-Rente bzw. 2.Phase-Leibrente wird
mit einem garantierten Anteil von bis zu 95% der Rente ausgezahlt. Weitere Details und Informationen zum Thema
"rente-und-kapital"
 , ein Beispiel von Georg 64 und
Brigitte 62
, und ein Vergleich mit einer Pk-Rente vor und nach Steuern sind hier näher
anzusehen
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Eine Zusammenfassung der wichtigsten Argumente
zum Thema "Rente oder Kapital" |
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Rente:
+ Sicherheit und Vertrautheit, man lebt
weiterhin vom Arbeitgeber bzw. dessen Pensionskasse
+ Starrheit, die Rente ist voll
garantiert, gelegentlich oder geplant Anpassung an Inflation, jedoch kein
Bonusssystem
- Steuernachteil, vgl. Steueroptimierung
- Reduktion des Umwandlungssatzes von
7.2% im Alter 65 wegen längerer Lebenserwartung
- Nachteile für Hinterbliebene, Witwenrente
meistens nur 60%, keine Prämienrückgewähr etc-
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Kapital:
+ Flexibilität, das Kapital ist frei
verfügbar
+ Steueroptimierung, neue gesetzliche
Regelungen vgl. Kapitel Kapitalleistungen aus Vorsorge bzw. Steuern 2001/2002
+ Besserstellung der
Hinterbliebenen, der Ehepartner oder Lebenspartner wird besser gestellt
+ Option auf private Rente intakt
- Auseinandersetzung mit der Verwaltung
des Kapitals, kann im Fall von "rente-und-kapital" delegiert
werden vgl. Produktebeschreibung "rente-und-kapital"
- Schwankungen der Erträge aus Wertschriftenportfolio.
- Langlebigkeitsrisiko - wird durch neues
Konzept "rente-und-kapital" delegiert.
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Steueroptimierung |
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Im Zusammenhang mit der Frage Rente oder Kapital kommt der
Steueroptimierung ein gewisser Stellenwert zu, insbesondere deshalb, weil
verschiedene Steuergesetze sich in den Jahren 2001/2002 geändert haben.
- Kapitalauszahlung vor 31. Dezember 2001 - 80%
Besteuerung, danach ab 01. Januar 2002 zu 100%, sowohl bei den
kantonalen wie auch bei der Bundessteuer
- Pensionskassenrenten werden ebenfalls für
Neupensionierte ab 01. Januar 2002 zu 100% besteuert.
- Leibrenten, soweit persönlich finanziert, werden im
Kanton Zürich ab 01. Januar 2001 nur noch zu 40% statt 60% besteuert. In
allen Kantonen werden persönlich finanzierte Leibrenten in Zukunft nur
noch zu 40% besteuert.
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Weitere Steueroptimierungsmöglichkeiten im
Rahmen der Frage "Rente oder Kapital"
- Einkaufsmöglichkeiten bzw. Nachzahlungen in
Pensionskasse prüfen
- Auszahlungen aus der 2. Säule und Säule 3a
in verschiedenen Jahren, da sonst Wahrscheinlichkeit der kumulierten
Besteuerung besteht, das gleiche gilt zwischen Ehepartnern.
- Falls grosse Kapitalleistungen über 1 Mio.
CHF zur Auszahlung kommen, sollte ein Wohnortswechsel in einen anderen
Kanton mit niedriger Besteuerung in Erwägung gezogen werden. Die Kantone
bzw. Kantonshauptorte Solothurn, Genf, Neuenburg, Luzern und Bellinzona
bieten sich an. Jura, Zug, Vaad, Bern und Wallis sind wegen zu hoher Steuer
zu vermeiden, teilweise mit einem Faktor 3
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